Pożyczka z gwarantem

Pożyczka z gwarantem wielką szansą, czy źródłem kłopotów?

Szybka pożyczka z gwarantem może być rozwiązaniem dla osób z kiepską sytuacją finansową i zawodową oraz dla tych, którzy mają problem z komornikiem. Z drugiej strony żyrowanie pożyczki mało komu kojarzy się przyjemnie. Czy i kiedy pożyczka z gwarantem może więc mieć sens?

Czym jest pożyczka z gwarantem?

Pożyczka z gwarantem znana jest także jako pożyczka z poręczycielem lub żyrantem. Jest to rodzaj pożyczki, w którym występują trzy strony, czyli pożyczkodawca, pożyczkobiorca i gwarant, który jest jej zabezpieczeniem. Poręczenie jest określone w Kodeksie Cywilnym:

„Art. 876. § 1. Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania nie wykonał.”

Zasadniczo pożyczka z gwarantem jest zawierana w przypadku, gdy nie ma się możliwości uzyskania odpowiedniej sumy pożyczki w inny sposób, ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową. Pożyczka z gwarantem może być więc rozwiązaniem dla zadłużonych, w tym także tych, które zmagają się z komornikami. Ponadto może być ona także zaciągnięta przez osoby bezrobotne.

Kto może zostać gwarantem?

Nie każdy może zostać gwarantem pożyczki. Pożyczkodawcy zawsze wymagają, by była to osoba o stabilnej i dobrej sytuacji finansowej. Innymi słowy, gwarant musi mieć odpowiednią zdolność i historię kredytową. Ponadto poszczególni pożyczkodawcy mogą mieć dodatkowe wymagania w stosunku do gwaranta np. wiek w określonym przedziale.

Czasem konieczne jest to, aby gwarant był właścicielem nieruchomości. Pożyczka z gwarantem wcale nie oznacza jednak zabezpieczenia pożyczki hipoteką, a posiadanie nieruchomości jest raczej potwierdzeniem dobrej i stabilnej sytuacji finansowej oraz materialnej gwaranta.

Pożyczka z gwarantem może zostać zawarta oczywiście tylko wtedy, kiedy gwarant wyrazi zgodę na poręczenie pożyczki. Pożyczkodawcy zwykle szukają więc gwaranta w swoim najbliższym otoczeniu, czyli wśród członków rodziny i przyjaciół.

Pożyczka z gwarantem – jak uzyskać?

Pożyczka z gwarantem online zwykle wiążą się z niewiele większą liczbą formalności niż standardowe chwilówki. Aplikując o taką pożyczkę, należy więc wypełnić wniosek przez Internet, który będzie rozszerzone o sekcję pytań dotyczących osoby gwaranta.

Formalności muszą także zostać dopełnione przez gwaranta, który musi wyrazić zgodę na przeprowadzenie analizy jego zdolności i historii kredytowej i podpisać stosowne dokumenty. Pożyczka z gwarantem może także oznaczać dodatkowe formalności dla gwaranta, w zależności od wymagań konkretnego pożyczkodawcy. Często jednak zarówno pożyczkobiorca, jak i gwarant wszystkich formalności może dopełnić online.

Po załatwieniu kwestii formalnych i uzyskaniu akceptacji wniosku pożyczka z gwarantem może zostać finalnie zawarta, a wtedy to pożyczkodawca przesyła środki finansowe. Należy mieć na uwadze, że pożyczka z gwarantem często jest przelewana nie na konto pożyczkobiorcy, lecz gwaranta. Dopiero później gwarant przekazuje pieniądze pożyczkobiorcy. Podyktowane jest to względami bezpieczeństwa.

Pożyczka z gwarantem z perspektywy poręczyciela

Z czystego rachunku ekonomicznego dla poręczyciela pożyczka z gwarantem nie przynosi żadnych korzyści, a przy tym może wiązać się z ryzykiem. Po pierwsze dlatego, że ponosi on finansową odpowiedzialność za zobowiązanie pożyczkobiorcy, jeśli ten go nie reguluje terminowo. Co więcej, poręczenie pożyczki obniża zdolność kredytową gwaranta, a więc zmniejsza szansę na uzyskanie przez niego pożyczki w okresie trwania poręczenia. W praktyce gwarant na ogół udziela poręczenia pożyczki po to, aby pomóc komuś, np. bliskiej osobie otrzymać pożyczkę, czy też wyjść z problemów finansowych.

Jeśli pożyczkobiorca nie spłaca terminowo zobowiązania, to gwarant jest o tym fakcie niezwłocznie informowany przez pożyczkodawcę, zgodnie z Kodeksem Cywilnym:

„Art. 880. Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia, wierzyciel powinien zawiadomić o tym niezwłocznie poręczyciela”

Wtedy to gwarant może starać się nakłonić pożyczkobiorcę do uregulowania zadłużenia. Jeśli to jednak nie przyniesie skutku, to gwarant zostanie zobligowany do spłaty tego zobowiązania. Co istotne gwarant powinien poinformować pożyczkobiorcę, o tym, że pożyczka z gwarantem, lub jej część została przez niego spłacona.

W takich przypadkach gwarantowi przysługuje tzw. roszczenie regresowe, czyli domaganie się od pożyczkobiorcy zwrotu poniesionych kosztów z tytułu udzielonych gwarancji. Należy mieć jednak świadomość, że może się to wiązać z czasochłonnym procesem sądowym, który niekoniecznie musi zakończyć się po myśli gwaranta.

Pożyczka z gwarantem – odpowiedzialność pożyczkobiorcy

Pożyczka z gwarantem jest zabezpieczana przez poręczyciela, ale to na pożyczkobiorcy spoczywa obowiązek spłaty zobowiązania. W przypadku, gdy pożyczka z gwarantem zostanie spłacona przez poręczyciela, to ma on prawo żądać od pożyczkobiorcy zwrotu poniesionych kosztów. Mówiąc prościej, pożyczkobiorca musi mieć świadomość, że ponosi on odpowiedzialność za pożyczkę, nawet jeśli jest ona zabezpieczona przez gwaranta.

Pożyczkobiorca powinien też zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka z gwarantem to nie tylko ryzyko finansowe, ale także ryzyko utraty zaufania i znacznego pogorszenia relacji osobistych z gwarantem. Ważne jest także to, by pożyczkobiorca pozostawał w stałym kontakcie z gwarantem i informował go na bieżąco o spłacie zobowiązania.

Pożyczka z gwarantem – wady i zalety

Pożyczka z gwarantem ma duże plusy, jednak wiąże się także się ze sporym ryzykiem. Wśród największych zalet takiego rozwiązania należy wymienić:

• Korzystne warunki – zabezpieczenie pod postacią gwaranta zmniejsza ryzyko po stronie pożyczkodawcy, co przekłada się na niższe RRSO i możliwość rozbicia zobowiązana na większą ilość rat.
• Dostępność dla osób w trudnej sytuacji – pożyczka z gwarantem może zostać uzyskana nawet, jeśli jest się bezrobotnym, ma się kiepski BIK, niską zdolność kredytową lub też posiada zadłużenie.
• Szybkość – pożyczka pozabankowa z gwarantem online może być załatwiona w ekspresowym tempie.

Z drugiej strony pożyczka z gwarantem może okazać się bardzo kłopotliwa. Jej nieodpowiedzialne zaciągnięcie może doprowadzić do problemów finansowych pożyczkobiorcy oraz gwaranta. Ponadto może dojść między nimi do poważnych kłótni i popsucia relacji osobistych.

Dlatego też pożyczka z gwarantem zawsze musi być bardzo dokładnie przemyślana, zarówno przez pożyczkobiorcę, jak i gwaranta. Można ją zaciągać wtedy, kiedy jest się przekonanym, że jej spłata nie nastręczy żadnych trudności. Zanim pożyczka z gwarantem zostanie zwarta, koniecznie trzeba przeczytać umowę i wszystkie jej załączniki.

Na czym polega pożyczka z gwarantem instytucjonalnym?

Na ogół mówiąc o pożyczce z gwarantem, ma się na myśli poręczenie pożyczki przez osobę fizyczną, zwykle jest nią przyjaciel lub członek rodziny pożyczkobiorcy. Warto wiedzieć o tym, że istnieje także pożyczka z gwarantem instytucjonalnym. W tym przypadku poręczyciela zwykle znajduje sam pożyczkodawca, co oznacza ograniczenie formalności.

Pożyczka z gwarantem instytucjonalnym bywa jednak trudna do uzyskania, a przy tym jej koszty często są znacznie wyższe.

Jakie alternatywy ma pożyczka z gwarantem?

Zwykle pożyczka z gwarantem jest zaciągana przez osoby w kiepskiej sytuacji finansowej, czyli np. wtedy, gdy ma się spore zadłużenie. W takich przypadkach trudno o kredyt bankowy, czy też standardową pożyczkę online, taką jak chwilówka.

Pożyczka z gwarantem ma jednak alternatywy. Jedną z nich jest pożyczka konsolidacyjna, dzięki której łączy się wszystkie zobowiązania w jedność i rozbija spłatę zadłużenia na dłuższy czas. W takich przypadkach zwykle wymagane jest jednak zabezpieczenie pod postacią wpisu hipotecznego.

Na rynku pożyczek prywatnych dość popularne są zaś pożyczki pod weksel, które także można otrzymać przy kiepskiej historii kredytowej i nie najlepszej sytuacji finansowej. Tego typu oferty także wiążą się jednak ze sporym ryzykiem.

Jeszcze jedną alternatywą dla pożyczki z gwarantem może być pożyczenie pieniędzy od bliskiej osoby, zamiast czynienie z niej gwaranta. Takie rozwiązanie bywa jednak niewykonalne i także wiąże się z ryzykiem finansowym oraz możliwością pogorszenia relacji osobistych.

Zaciągając więc jakąkolwiek zabezpieczoną pożyczkę, czyli np. z gwarantem, wpisem hipotecznym, czy też wekslem zawsze należy zachować szczególną ostrożność i wszystko przemyśleć co najmniej dwukrotnie.