Pożyczki konsolidacyjne

Pożyczki konsolidacyjne scalają wszystkie długi w jedność i obniżają wysokość miesięcznej raty. Z drugiej strony ich uzyskanie wiąże się z pewnym ryzykiem…

RRSO od 47.15 %
Dostępne kwoty: 300 - 40000 zł
Czas pożyczki: 5 mies. - 5 lata

Minimalne RRSO wynosi 47.15%, a maksymalne 154,14%. Minimalny okres spłaty 5 miesięcy, maksymalny okres spłaty 60 miesięcy. RRSO wynosi 68,90% dla limitu odnawialny w wysokości 7500 złotych, stopa oprocentowania - 10%, oprocentowanie zmienne, całkowity koszt wynosi 2350 złotych, całkowita kwota do zapłaty 9850 złotych.

RRSO od 84.9 %
Dostępne kwoty: 50 - 20000 zł
Czas pożyczki: 1 dzień - 5 lata

Przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: RRSO wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 4 lata

Pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach w kwotach od 5.000 zł do 20.000 zł. Z oferty „Pożyczka na 48 miesięcy” mogą skorzystać wyłącznie Nowi klienci. RRSO wynosi 9,87%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9100 zł, całkowita kwota do zapłaty 10.960,80 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 1860,80 zł (w tym: prowizja 819,00 zł, odsetki 1.041,80 zł), 48 miesięcznych równych rat po 228,35 zł.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 3 lata

RRSO to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

RRSO: 57.8 % dla całkowitej kwoty pożyczki 6000 PLN, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy, spłata w 48 ratach miesięcznych po 277.18 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 10 % rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7304.7, w tym: prowizja 6000 zł, odsetki 1304.7 zł. Całkowita kwota do zapłaty 13304.7 zł.

RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

5 000 zł; stała RSO – 0%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 972 zł składają się: opłata przygotowawcza – 33 zł, prowizja – 4 939 zł, oprocentowanie – 0 zł; RRSO - 66,75%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 277 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 972 zł.

RRSO od 9.8 %
Dostępne kwoty: 800 - 25000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 4 lata

RRSO wynosi 9,80%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9 200 zł, roczna stała stopa oprocentowania 0%; czas obowiązywania umowy – 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 294,20 zł; całkowita kwota do zapłaty 10 591,04 zł, całkowity koszt pożyczki 1 391,04 (w tym: łączna kwota odsetek - 0 zł, prowizja 1 391,04 zł).

RRSO od 13 %
Dostępne kwoty: 500 - 200000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 10 lata

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 16,52%, całkowita kwota kredytu: 28 865,58 zł (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 42 343,16 zł, całkowity koszt kredytu: 13 447,58 zł (w tym: prowizja 3 932,49 zł, odsetki: 9 545,09 zł), 64 miesięcznych rat, w tym 63 równe miesięczne raty w wysokości/po: 661,61 zł, ostatnia rata 661,73 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 29.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

FAQ

Dla kogo przeznaczone są pożyczki konsolidacyjne?

Pożyczki konsolidacyjne dedykowane są ludziom, którzy mają co najmniej dwa zobowiązania finansowe jednocześnie. Szczególnie często zaciągają je osoby, które mają problem z terminową spłatą wszystkich swoich zobowiązań.

Na jakie kwoty opiewają pożyczki konsolidacyjne?

W przypadku instytucji pożyczkowych online pożyczki konsolidacyjne zwykle opiewają na kwoty do kilkunastu tysięcy złotych. Wyższe sumy dostępne są w bankach.

Czy dostępne są pożyczki konsolidacyjne z komornikiem?

Pożyczki konsolidacyjne mogą zostać przyznane przez niektóre instytucje pożyczkowe. Banki praktycznie nigdy nie oferują pożyczek dla osób mających zajęcia komornicze.

Czy konieczne jest zabezpieczenie pożyczki konsolidacyjnej?

To, czy wymagane będzie zabezpieczenie pożyczki, zależy od konkretnej sytuacji, a w szczególności od jej wysokości i zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Zabezpieczenie pożyczki może także zapewnić korzystniejsze warunki finansowe.

Ile czasu potrzeba na załatwienie pożyczki konsolidacyjnej?

W przypadku internetowych pożyczkodawców pożyczki konsolidacyjne często są możliwe do załatwienia w krótkim czasie. Jeśli jednak występuje konieczność ustanowienia zabezpieczeń i np. wpisów hipotecznych, to czas sfinalizowania pożyczki może ulec wydłużeniu.

Na jaki czas można zaciągnąć pożyczki konsolidacyjne?

Pożyczki konsolidacyjne są długoterminowe. Można je zaciągnąć np. na rok, ale także i na kilka lat.

Czy można uzyskać pożyczki konsolidacyjne bez BIK?

Tak, są one oferowane przez niektóre firmy pożyczkowe. W przypadku banków taka możliwość zwykle nie występuje.

Czy gdzieś są dostępne pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej?

Tak, pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej można otrzymać u niektórych pożyczkodawców. W przypadku banków zazwyczaj nie jest to możliwe.

Jak mogą być zabezpieczone pożyczki konsolidacyjne?

Pożyczki konsolidacyjne mogą być zabezpieczone nieruchomością lub wartościową ruchomością, taką jak np. Samochód.

Czy oferowane są społecznościowe pożyczki konsolidacyjne?

Tak, swoiste pożyczki konsolidacyjne, czy też pożyczki dla zadłużonych znaleźć można także na portalach pożyczek społecznościowych.

Pożyczki konsolidacyjne sposobem na wyjście z kłopotów?

Jeśli ma się kilka zobowiązań finansowych jednocześnie, to łatwo się w nich pogubić. Dużo większy problem pojawia się wtedy, gdy terminowe regulowanie wszystkich z nich staje się niewykonalne. W takich przypadkach bardzo pomocne mogą okazać się pożyczki konsolidacyjne. Trzeba tylko wiedzieć, kiedy i jak je zaciągać.


Pożyczka konsolidacyjna co to jest?

Pożyczki konsolidacyjne przeznaczone są dla osób, które aktualnie mają zaciągnięte dwa lub więcej zobowiązania pożyczkowe. Ich idea polega na tym, aby połączyć wszystkie pożyczki w jedną i wydłużyć termin spłaty. W konsekwencji w ciągu miesiąca dłużnik musi przeznaczać mniejszą ilość swoich pieniędzy na regulowanie swoich zobowiązań finansowych.


Czym pożyczki konsolidacyjne różnią się od innych pożyczek?

Występuje kilka istotnych różnic pomiędzy typowymi pożyczkami online np. chwilówkami i pożyczkami konsolidacyjnymi. Te drugie zwykle zawierane są na wyższe kwoty i na dłuższy czas. Przede wszystkim jednak pożyczki konsolidacyjne zawiera się na konkretny cel, czyli scalenie bieżącego zadłużenia.

Do niedawna konsolidacja zobowiązań była dostępna praktycznie tylko w bankach, a obecnie pożyczki konsolidacyjne są oferowane również przez instytucje pożyczkowe online. Wciąż jednak świadomość ich istnienia, a w szczególności zrozumienie sposobu funkcjonowania nie jest w Polsce powszechna.


Na czym polega spirala zadłużenia?

Odpowiedzialnie zaciągnięte pożyczki, czy też kredyty często przynoszą wiele pożytku. Czasem jednak np. ze względu na zdarzenia losowe zadłużenie może wymknąć się spod kontroli, a dana osoba może wpaść w tzw. spiralę zadłużenia, która w jednym z poradników UOKiK określana jest następująco:

„Zjawisko to polega na tym, że osoba która nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań bierze kolejne pożyczki w celu spłacenia poprzednich. Tym samym dług narasta.”

Przykład działania spirali zadłużenia jest następujący:

  1. Pani Natalia uzyskała kredyt konsumpcyjny na remont mieszkania. Niestety, wkrótce po tym straciła pracę i nie była w stanie spłacić kolejnej raty kredytu.
  2. Z tego powodu zaciągnęło chwilówkę, którą przeznaczyła na spłatę raty kredytu.
  3. Zbliżał się termin spłaty raty kredytu oraz chwilówki, a Pani Natalia nie znalazła jeszcze pracy i nie miała dochodów. Z tego powodu zaciągnęła kolejną pożyczkę. Tym razem jeszcze większą, ponieważ miała do spłaty dwa zobowiązania.
  4. W kolejnym miesiącu sytuacja się powtórzyła, a Pani Natalia nie widząc innego rozwiązania, zaciągnęła kolejną, jeszcze większą pożyczkę. W dodatku jej zdolność kredytowa była bardzo niska, co poskutkowało tym, że oprocentowanie pożyczki było bardzo wysokie.
  5. W konsekwencji ilość pożyczek, ich łączna kwota i wysokość miesięcznego zobowiązania ciągle rosła. W pewnym momencie zadłużenie okazało się tak wysokie, że nawet znalezienie pracy i uzyskanie dochodu było niewystarczające na uporanie się z problemem. Okazało się, że łączna suma miesięcznych zobowiązań jest wyższa niż pensja Pani Natalii w nowej pracy.

Spirala zadłużenia to więc stopniowe i coraz szybsze powiększanie się długu, aż do momentu, w którym jego spłata na bieżących warunkach staje się po prostu niewykonalna. Początki wpadnięcia w spiralę zadłużenia zwykle są niepozorne, jednak konsekwencje takiej sytuacji często już bardzo poważne.


Dlaczego pożyczki konsolidacyjne przeciwdziałają spirali zadłużenia?

Na ogół ciągłe zaciąganie pożyczek na spłatę tych wcześniejszych jest kiepskim pomysłem prowadzącym do spirali kredytowej. Pożyczki konsolidacyjne mogą tu być jednak wyjątkiem, który pozwala na wyjście z kłopotów.

Pożyczki konsolidacyjne rozbijają bowiem zobowiązanie na dłuższy czas. Dzięki temu dłużnik może uzyskać niższą miesięczną ratę w wysokości dopasowanej do swoich możliwości, czyli osiąganych dochodów. Co prawda całkowite spłacenie pożyczki konsolidacyjnej jest dość czasochłonne, to jednak finalnie może pozwolić wyjść na finansową prostą i to bez nadmiernych wyrzeczeń.


Jakie zalety mają pożyczki konsolidacyjne?

Pożyczki konsolidacyjne to często jedna z ostatnich desek ratunku w czasie kłopotów z zadłużeniem. Poza możliwością uzyskania niższej miesięcznej kwoty do spłaty ich zaletami jest:

  • Łatwość uzyskania – dostępne są pożyczki konsolidacyjne online, które można uzyskać całkiem szybko.
  • Zmniejszenie liczby wierzycieli – pożyczki konsolidacyjne sprawiają, że zobowiązanie spłaca się jednemu wierzycielowi, a nie kilku. Taka sytuacja ułatwia zarządzanie i kontrolowanie swojego zadłużenia i ogranicza ryzyko przeoczenia terminu spłaty.
  • Zapewnienie komfortu psychicznego – pożyczki konsolidacyjne mogą mocno uporządkować i ustabilizować sytuację finansową dłużnika. To zaś często pozwala uwierzyć dłużnikowi, w to, że uda mu się pokonać finansowe trudności.

Należy mieć przy tym świadomość, że pożyczki konsolidacyjne pomagają wyjść z problemów finansowych, jednak wyłącznie wtedy, kiedy ich zaciągnięcie jest przemyślane, a spłata terminowa. Samo zaciągnięcie takiej pożyczki nie jest więc tożsame z pozbyciem się problemów.


Jakie wady mają pożyczki konsolidacyjne?

Pożyczki konsolidacyjne mają także pewne minusy. Pożyczkodawcy, którzy ich udzielają czasem wymagają zabezpieczenia, np. pod postacią nieruchomości. Nie ma jednak, co się temu dziwić, jeśli dana pożyczka konsolidacyjna opiewa na sporą kwotę i jest udzielana osobie o kiepskiej zdolności kredytowej. Ustanowienie zabezpieczenia ogranicza tutaj ryzyko po stronie pożyczkodawcy.

Celem zaciągania pożyczki konsolidacyjnej jest zwykle obniżenie miesięcznej kwoty zobowiązań finansowych do akceptowalnego poziomu. Wcale nie musi to jednak oznaczać, że łączna kwota zobowiązania ulegnie zmniejszeniu, a czasem zdarza się wręcz odwrotnie. Wynika to z tego, że choć miesięczna rata jest niższa, to pożyczki konsolidacyjne spłaca się dłużej, a więc łącznie trzeba opłacić większą liczbę rat.

Warto też pamiętać, że poszczególne pożyczki konsolidacyjne mogą zapewniać różne warunki finansowe. Dlatego też dobrym pomysłem jest sprawdzenie dostępnych ofert, np. przy pomocy profesjonalnej porównywarki pożyczek.


Jak porównać pożyczki konsolidacyjne?

Chcąc znaleźć optymalną dla siebie pożyczkę konsolidacyjną, uwagę należy zwrócić na przynajmniej kilka kwestii, w tym:

  • Wskaźnik RRSO, który informuje o warunkach finansowych danej pożyczki. Im niższy poziom RRSO, tym lepiej. Trzeba jednak wiedzieć, że przez RRSO należy porównywać oferty pożyczek na ten sam okres czasu. W przeciwnym przypadku jego interpretacja może już prowadzić do błędnych wniosków.
  • Całkowita kwota do zwrotu, oczywiście im jest ona niższa, tym lepiej.
  • Wysokość pojedynczej raty, która koniecznie musi być na takim poziomie, aby jej spłacanie było w zasięgu możliwości dłużnika.
  • Czas spłaty pożyczki, tu wskazane jest wybranie wartości optymalnej. Z jednej strony zbyt krótkie pożyczki konsolidacyjne mogą wiązać się ze zbyt dużą miesięczną ratą. Z drugiej strony zbyt długi okres pożyczki może prowadzić do tego, że całkowity koszt pożyczki będzie wyższy.
  • Wymagania dotyczące zabezpieczeń, czyli to, czy są obligatoryjne. Jeśli nie, to warto sprawdzić, czy dobrowolne przedstawienie zabezpieczeń pozwoli uzyskać pożyczkę na lepszych warunkach.

Zwykle pożyczkodawcy oferujący pożyczki konsolidacyjne dają dość swobodną możliwość określenia jej parametrów.


Kiedy można uzyskać bankowe pożyczki konsolidacyjne?

Banki oferują kredyty konsolidacyjne, które służą skonsolidowaniu wcześniej zaciągniętych kredytów bankowych, zobowiązań z kart kredytowych itp. Na ogół banki nie konsolidują chwilówek, choć i tu zdarzają się wyjątki.

Kredyty konsolidacyjne w banku można otrzymać, jeśli zacznie się o nie ubiegać odpowiednio wcześnie. Jeśli dłużnik ma już przeterminowane zadłużenie i negatywne wpisy w BIG oraz w BIK, to uzyskanie takiego kredytu może okazać się już niemożliwe.


Jak uzyskać pożyczki konsolidacyjne w firmach pożyczkowych?

Powszechnie wiadomo, że instytucje pożyczkowe stosują bardziej liberalną politykę pożyczkową od banków. U internetowych pożyczkodawców można uzyskać akceptację wniosków także wtedy, gdy ma się nikłą zdolność kredytową, czy też kiepską historię kredytową i np. negatywne wpisy w bazach dłużników. Co więcej, zwykle obędzie się tu bez zbędnych formalności i konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach.

Takie pożyczki pozabankowe dla osób w bardzo trudnej sytuacji finansowej wiążą się jednak z dużym ryzykiem, a ich warunki nie zawsze są korzystne.


Jakie alternatywy mają pożyczki konsolidacyjne?

Zazwyczaj pożyczki konsolidacyjne zaciągane są przez osoby mające spore zadłużenie, problem z jego spłatą i niską zdolność kredytową. W takich przypadkach pomocne mogą być nie tylko pożyczki konsolidacyjne, ale także pożyczki z gwarantem, czy też pożyczki pod weksel.

Niezależnie od tego, który typ pożyczki się wybierze, zawsze należy pamiętać o tym, aby jej zaciągnięcie było przemyślane i odpowiedzialne. Z drugiej strony mając kłopoty finansowe, trzeba też aktywnie działać, aby znaleźć optymalne wyjście z sytuacji. Panikowanie, czy też wypieranie problemu nie przyniesie bowiem żadnego skutku.


Mikołaj Pasecki
finaton.pl/mikolaj-pasecki

Copywriter specjalizujący się w finansach i analizach ekonomicznych. Dawniej kontroler finansowy, specjalista produktowy ds. ubezpieczeń i specjalista ds. wsparcia sprzedaży. Absolwent kierunków biznesowych na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu, UMK w Toruniu i VSB w Ostravie.


Całkowita ocena: 4.8 / 5
Całkowita liczba ocen: 4

Powiązane kategorie

Kredyt 40 000 zł

Kredyt 40 000 zł – celowy czy gotówkowy? Jak sprawdzić historię kredytową i zwiększyć zdolność? Sprawdź, jak szybko otrzymać kredyt.

Pożyczki bez dochodów

Pożyczki bez dochodów online są możliwe do uzyskanie. Sprawdź, gdzie i jak je otrzymać na korzystnych warunkach i w bezpieczny sposób…

Pożyczki bez weryfikacji

Pożyczki online bez weryfikacji telefonicznej, zaświadczeń, sprawdzania katalogów dłużników, przelewów weryfikacyjnych – czy one istnieją i gdzie je znaleźć?

Pożyczka 20 000 zł

Pożyczka 20 000 zł pozwala zrealizować wielkie plany. Jak i gdzie ją jednak zaciągnąć na korzystnych warunkach finansowych?

Kredyt 50 000 zł

Kredyt 50 000 zł – jak poprawić zdolność i wiarygodność kredytową? Jak uzyskać korzystną ofertę? Zobacz, co trzeba wiedzieć o kredycie…

Pożyczka 10 000 zł

Pożyczka 10 000 zł może zostać uzyskana w pełni online. Sprawdź, gdzie dostępne są takie oferty i na co zwrócić uwagę przy ich wyborze…

Pożyczki z komornikiem

Pożyczki z komornikiem można otrzymać szybko, prosto i bez zbędnych formalności. Kiedy i jak je jednak zaciągać, aby pomogły wyjść z problemów finansowych?

Kredyt 200 000 zł

Kredyt 200 000 zł: konsumpcyjny, celowy, pod zastaw – który wybrać? Na co zwrócić szczególną uwagę, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę?

Pożyczki prywatne

Pożyczki prywatne przez Internet – czy to rzeczywiście szybkie pieniądze dla każdego bez sprawdzania baz i niezależnie od zdolności pożyczkowej?

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej mogą być wyjściem z trudności finansowych. Warto więc wiedzieć, jak je korzystnie zawierać…

Pożyczka z gwarantem

Pożyczka z gwarantem rozwiązaniem dla zadłużonych, z komornikiem i bezrobotnych czy też źródło kłopotów w życiu osobistym? Sprawdź wady i zalety takiej pożyczki


Produkty powiązane

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut

Rekomendowane produkty
Euroloan
RRSO od 47.15 %
Dostępne kwoty: 300 - 40000 zł
Czas wypełnienia wniosku: kilkanaście minut
Zaplo
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
Hapi pożyczki
RRSO od 9.8 %
Dostępne kwoty: 800 - 25000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
SuperGrosz
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 10 minut