Pożyczki bez baz

Pożyczki bez baz – czym tak naprawdę są?

Praktycznie każdy pożyczkodawca sprawdza wiarygodność pożyczkobiorców poprzez sprawdzenie któregoś z katalogów dłużników. Mimo to, osoby mające kiepską historię kredytową zwykle także mają szanse na uzyskanie pożyczki online. Warto więc wiedzieć czym tak naprawdę są tzw. pożyczki bez baz i jak je szybko i korzystnie zaciągnąć.

Jakie katalogi dłużników mogą sprawdzać instytucje pożyczkowe?

Celem istnienia katalogów dłużników jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii pożyczkowej polskich obywateli. Z katalogów korzystają różne podmioty, przede wszystkim jednak banki oraz firmy pożyczkowe.

W Polsce działa zaś kilka baz dłużników, a najważniejsze z nich podane są na poniższej liście. Pierwszy z nich to biuro informacji kredytowej, który gromadzi dane wyłącznie od instytucji finansowych, tj. banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Pozostałe to biura informacji gospodarczej gromadzące informacje o dłużnikach pochodzące od instytucji finansowych, ale także i firm z innych branż.

• BIK, tj. Biuro Informacji Kredytowej. Ten katalog został założony przez Związek Banków Polskich, a korzystają z niego także i niektóre instytucje pożyczkowe.
• KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów. Jest to pierwszy w kraju, jeden z największych i jeden z najczęściej używanych katalogów dłużników.
• BIG, którego pełna nazwa brzmi Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor Spółka Akcyjna. Z tego katalogu także korzysta wiele firm pożyczkowych
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, którego bazy są również prześwietlane przez licznych pożyczkodawców.
• KBIG, tj. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej. Z tego katalogu korzysta raczej niewiele firm pożyczkowych.

W praktyce poszczególne firmy pożyczkowe korzystają z baz dłużników w sposób wybiórczy. Jedna firma sprawdza więc np. KRD, ale nie zwraca już uwagi na BIK i w jej ofercie można znaleźć pożyczki bez baz BIK. Tymczasem inny pożyczkodawca może zwracać już uwagę np. na BIG i ERIF, a nie przejmować się już KRD. To u niego należy więc szukać pożyczki bez baz KRD.

To, jakie bazy weryfikuje konkretny pożyczkodawca, można sprawdzić na kilka sposobów, np. sprawdzając jego stronę internetową lub w porównywarce pożyczkowej. Firmy pożyczkowe korzystają zaś tylko z części baz, aby ograniczać koszty. Zwykle bowiem sprawdzenie katalogów dłużników przez pożyczkodawców jest płatne.

Czym tak naprawdę są pożyczki bez baz od firm pożyczkowych?

Choć wszystkie katalogi dłużników mają praktycznie identyczny cel istnienia, to jednak dość często się zdarza, że poszczególne osoby mają różne wpisy w poszczególnych katalogach. Możliwe więc, że ten sam człowiek będzie mieć negatywną historię np. w KRD, a już pozytywną w BIK.

Dzieje się tak, ponieważ np. BIK skupia się wyłącznie na danych pochodzących z sektora finansowego np. zaległych rat kredytów, podczas gdy negatywny wpis w KRD można mieć także wtedy, gdy np. ma się niezapłacony rachunek za prąd, którego wartość przekracza 200 złotych. Taka sytuacja jest zaś szansą dla ludzi, którzy posiadają negatywną historię kredytową tylko w niektórych katalogach dłużników.

Na szczęście katalogi dłużników zawarte w biurach informacji gospodarczej można raz na pół roku sprawdzić zupełnie za darmo. Jak bowiem podaje ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych:

„Każdy ma prawo dostępu do dotyczących go informacji gospodarczych przechowywanych przez biuro, (...) Dostęp w zakresie informacji gospodarczych dotyczących dłużników będących konsumentami jest bezpłatny, jeżeli następuje nie częściej niż raz na 6 miesięcy.(...)” ustava

Katalogi można sprawdzić online, wymagany jest przy tym skan dowodu osobistego.

Kiedy pożyczki bez baz od firmy pożyczkowej są opłacalne?

W zasadzie każda firma pożyczkowa online sprawdza któryś z katalogów dłużników. Z drugiej jednak strony pożyczkodawcy online nie weryfikują wszystkich z nich. Co więcej, czasem pożyczkodawcy są skłonni pożyczyć pieniądze ludziom posiadającym negatywną historię kredytową i aktualnie zmagającym się zadłużeniem. Inaczej mówiąc osoby, które mają negatywne wpisy we wszystkich katalogach dłużników, także mają szansę na otrzymanie szybkiej pożyczki. Dla firm pożyczkowych dużo ważniejsze od historii pożyczkowej są realne możliwości spłaty danej pożyczki, a więc osiągane dochody.

Przykładem takich ofert mogą być np. tzw. pożyczki bez baz z komornikiem. Należy jednak mieć świadomość, że w przypadku pożyczek dla osób mających negatywną historię kredytową, oprocentowanie może okazać się mniej atrakcyjne, czasem wymagane może być także poręczenie.

Pożyczki bez baz online są czasem jednak jedynym wyjściem dla osób szukających pożyczki, ponieważ np. banki praktycznie zawsze odrzucają wnioski osób posiadających negatywną historię kredytową. Warto też pamiętać, że korzystając z dobrej porównywarki, pożyczki bez baz także mogą mieć atrakcyjne warunki finansowe. Mając więc negatywną historię kredytową, zwykle warto przynajmniej sprawdzić, jakie możliwości zapewniają pożyczki bez baz.

Czym są pożyczki prywatne bez sprawdzania baz?

Pożyczki bez baz online od instytucji pożyczkowych to szansa na uzyskanie szybkich pieniędzy dla osób niemających nieskazitelnej historii kredytowej. Alternatywą do pożyczek od firm są zaś tzw. pożyczki społecznościowe, które określa się także jako pożyczki prywatne.

W takim przypadku pożycza się zaś środki od drugiej osoby prywatnej poprzez skorzystanie z platformy internetowej łączącej pożyczkobiorców i pożyczkodawców. To rozwiązanie ma potencjalnie dużo zalet. Pożyczki bez baz są tam bowiem możliwe do uzyskania w niemal każdym przypadku np. wtedy, gdy ma się dług windykowany przez komornika sądowego.

Pożyczki społecznościowe cechują się bowiem ogromną elastycznością i możliwościami negocjacji. Z drugiej jednak strony społecznościowe pożyczki bez baz także mogą okazać się nieco droższe niż standardowe pożyczki, a ponadto czasem trzeba trochę poczekać, zanim się ją uzyska. W skrajnych przypadkach można też nie uzyskać żadnej pożyczki.

Jak bezpiecznie zaciągać pożyczki bez baz?

Rynek pożyczek online w Polsce jest bardzo duży, a liczba ofert ogromna. Ludzie mający negatywną historię kredytową, czy też posiadający zadłużenie zwykle także mogą liczyć na szybką pożyczkę. Najprościej je znaleźć w porównywarce pożyczkowej. Pożyczkę dobrze jest też dobrać do swoich potrzeb i możliwości. Należy więc się zastanowić jaka kwota jest naprawdę potrzebna oraz czy lepszym pomysłem okaże się chwilówka, czy też pożyczka ratalna. Czasem dobrym pomysłem może okazać się także zawarcie pożyczki bez baz na platformie pożyczek społecznościowych.

Mając kiepską historię kredytową, należy jednak szczególnie mocno pamiętać o tym, że każda pożyczka wiąże się z odpowiedzialnością. Pożyczki bez baz mogą więc być dobrym pomysłem, trzeba jednak zaciągać je rozsądnie i w przemyślany sposób. Warto też dbać o to, aby terminowo regulować swoje zobowiązania, tak aby w przyszłości mieć pozytywną historię kredytową. Dzięki temu znalezienie kolejnych pożyczek będzie znacznie prostsze i będzie można liczyć na korzystniejsze warunki.

Koniecznie należy też uważać na oferty pożyczek pochodzących od prywatnych inwestorów oferujących niezwykle korzystne warunki, które można znaleźć na internetowych forach. Często są to bowiem naciągacze, którzy przyznanie pożyczki warunkują np. wcześniejszym otrzymaniem przelewu na sporą kwotę, po czym znikają bez śladu.

Czy można i jeśli tak, to jak „wyczyścić” bazy dłużników?

Negatywna historia kredytowa i wpisy w katalogach dłużników praktycznie eliminują szansę na uzyskanie kredytów bankowych i ograniczają możliwości osiągnięcia szybkich pożyczek online do zaciągania pożyczek bez baz. Wielu ludzi zastanawia się więc jak „wyczyścić” swoje konta w bazach dłużników. W sieci można znaleźć wiele sprzecznych informacji na ten temat, a także oferty firm, które mają „czyścić” katalogi dłużników, co także wzbudza szereg kontrowersji.

BIK podaje, że prawidłowo wpisany negatywny wpis jest przechowywany w katalogu przez 5 lat i nie ma możliwości jego wcześniejszego usunięcia.

Biura informacji gospodarczej, takie jak KRD, czy też ERIF negatywne wpisy podlegają usunięciu po uregulowaniu zobowiązania i zgłoszeniu tego faktu przez wierzyciela. O ile więc negatywne wpisy w BIK mogą być przechowywane przez kilka lat, o tyle np. KRD można „wyczyścić” bardzo szybko. Trzeba tylko spłacić swoje zobowiązanie.

Czyszczenie katalogów dłużników nie jest więc zwykle trudną sprawą. W większości przypadków można zrobić to samemu bez konieczności płacenia za usługi specjalizującej się w „czyszczeniu” BIG. W tym celu należy po prostu spłacić zadłużenie. Następnie można także ściągnąć raport z danego biura dłużników, aby upewnić się, czy wpis został z niego usunięty. Warto tutaj wiedzieć, że wpis z katalogu może być usunięty tylko na wniosek wierzyciela, a nie dłużnika. Wierzyciel ma jednak obowiązek zgłosić informacje o spłacie zadłużenia do katalogu dłużnika.