Kredyt konsumencki – niezależny ranking najlepszych kredytów (2019)

Kredyt konsumencki zawierany jest bardzo często. Sprawdź, jakie obowiązki narzuca na kredytodawców i jakie prawa zapewnia kredytobiorcom.

RRSO od 84.9 %
Dostępne kwoty: 50 - 20000 zł
Czas pożyczki: 1 dzień - 5 lata

Przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: RRSO wynosi 281,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 602,80 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 102,80 zł (w tym: prowizja 102,80 zł, odsetki 0 zł), okres kredytowania 51 dni.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 4 lata

Pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach w kwotach od 5.000 zł do 20.000 zł. Z oferty „Pożyczka na 48 miesięcy” mogą skorzystać wyłącznie Nowi klienci. RRSO wynosi 9,87%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9100 zł, całkowita kwota do zapłaty 10.960,80 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 1860,80 zł (w tym: prowizja 819,00 zł, odsetki 1.041,80 zł), 48 miesięcznych równych rat po 228,35 zł.

RRSO od 104.66 %
Dostępne kwoty: 1500 - 10000 zł
Czas pożyczki: 6 mies. - 25 mies.

Kwota pożyczki: 3488 zł odsetki: 389 zł prowizja: 3042 zł w sumie: 6919 zł Oprocentowanie stałe: 10% średnia RRSO: 104.66% Okres: 25 miesięcy min-maks okres: 6-25 miesięcy RRSO (min-maks): 42.58% - 228.17%

RRSO od 158 %
Dostępne kwoty: 400 - 16000 zł
Czas pożyczki: 7 dni - 12 mies.

Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej spłacaną jednorazowo: RRSO wynosi 1551,27%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 620 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu 120 zł (w tym: prowizja 116,16 zł, odsetki 3,84 zł), okres kredytowania 28 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 lutego 2017.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 500 - 11500 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 30 mies.

Dla pożyczki w kwocie 2500 zł udzielonej na 130 tygodni, całkowita kwota do zapłaty wynosi 5223,82 zł (w tym prowizja 1944,86 zł) dla oprocentowania 10%, opłata przygotowawcza 550 zł, średnia tygodniowa rata wynosi 40, 18 zł, RRSO wynosi 188,75%. Kalkulacja została dokonana na dzień 12.09.2018.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 3 lata

RRSO to 78,6%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 7 500 zł; zmienna stopa oprocentowania 10%, całkowity koszt pożyczki 8 712 zł (w tym: prowizja 7 500 zł, odsetki 1 212 zł); całkowita kwota do zapłaty 16 212 zł, płatna w 36 miesięcznych ratach (35 rat po 450,33 zł i ostatnia 36 rata: 450,45 zł). Kalkulacja na dzień 03.12.2018.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 15000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

RRSO: 57.8 % dla całkowitej kwoty pożyczki 6000 PLN, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy, spłata w 48 ratach miesięcznych po 277.18 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 10 % rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7304.7, w tym: prowizja 6000 zł, odsetki 1304.7 zł. Całkowita kwota do zapłaty 13304.7 zł.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 200 - 10000 zł
Czas pożyczki: 1 dzień - 30 dni

Kolejna pożyczka 1400 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 916,77%; całkowita kwota pożyczki: 1400 zł; oprocentowanie w skali roku: 10 %; całkowity koszt pożyczki: 294 zł, w tym: Prowizja 282,49 zł, Odsetki 11,51 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1694 zł.

RRSO od 83.95 %
Dostępne kwoty: 2000 - 10000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 3 lata

RRSO dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5000 zł na okres 23 miesięcy wynosi 83,95%. Rata miesięczna 378,37 zł. RSO (stopa stała) 10%, odsetki od kwoty pożyczki – 514,91 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2 880 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 694,91 zł (stan na dzień 01.11.2018 r.)

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas pożyczki: 15 dni - 24 mies.

kwota pożyczki: 2.000 PLN (bez kredytowanych kosztów pożyczki), okres spłaty: 12 miesięcy (pożyczka spłacana w 12 miesięcznych ratach w wysokości (267,80 PLN)), koszt całkowity pożyczki: 1.214,03 PLN (w tym stała opłata administracyjna w wysokości 690,00 PLN, opłata za uruchomienie pożyczki w wysokości 390,00 PLN oraz odsetki od pożyczki w wysokości 134,03 PLN); kwota całkowita do spłaty: 3.214,03 PLN

RRSO od 178 %
Dostępne kwoty: 600 - 5000 zł
Czas pożyczki: 8 mies. - 12 mies.

Kredyt 5000 PLN wynosi 52 tygodnie. Tygodniowa rata wynosi 175,33 PLN. W przypadku kredytu 5000 PLN RRSO wynosi 206,27%

RRSO od 1969.83 %
Dostępne kwoty: 100 - 2000 zł
Czas pożyczki: 15 dni - 30 dni

Na dzień 20 kwietnia 2018 roku: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 30 dni, prowizja przygotowawcza 250 zł, prowizja administracyjna 24,65 zł, roczna stopa oprocentowania zmienna, aktualna stopa procentowa wynosi 10%, odsetki kapitałowe 8,21 zł, RRSO 1971%, całkowita kwota do zapłaty 1282,86 zł

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 500 - 5000 zł
Czas pożyczki: 7 dni - 30 dni

Reprezentatywny przykład dla pożyczki nieobjętej promocją „Pierwsza pożyczka w promocji” (na dzień 03.07.2018): całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy wynosi 30 dni, roczne oprocentowanie nominalne (stopa zmienna): 10%, prowizja 274,50 zł, łączna kwota odsetek: 8,10 zł, RRSO 1983,1%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 282,60 zł, całkowity koszt pożyczki 282,60 zł. Jednorazowy Przelew Weryfikacyjny, który jest niezwłocznie zwracany Wnioskodawcy, wynosi 1 złoty. W przypadku skorzystania z usługi Szybkiej Identyfikacji, Wnioskodawca nie ponosi żadnych opłat.

RRSO od 846.99 %
Dostępne kwoty: 600 - 3500 zł
Czas pożyczki: 14 dni - 42 dni

Pożyczka 1.000 zł na 6 tyg., całkowity koszt pożyczki 296,16 zł, kwota do spłaty 1.296,16 zł. Stopa oprocentowania pożyczki w skali roku: 10%. Prowizja za udzielenie pożyczki: 25%, prowizja zależna od okresu trwania pożyczki: 30% w skali roku. RRSO: 847,05%.

RRSO od 192.5 %
Dostępne kwoty: 500 - 5000 zł
Czas pożyczki: 4 mies. - 4 mies.

Reprezentatywny przykład dla Odnawialnej Linii Pożyczkowej: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, czas obowiązywania umowy 4 m-ce, spłata kapitału w równych miesięcznych ratach, roczne oprocentowanie nominalne: 10%, prowizja: 210,00 zł, łączna kwota odsetek: 20,52 zł, RRSO: 192,5%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1 230,52 zł, całkowity koszt pożyczki: 230,52 zł (wg stanu na dzień 16 Marca 2018).

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 5000 zł
Czas pożyczki: 5 dni - 50 dni

Opłaty administracyjne są ustalane poprzez RRSO (Roczną Stopę Oprocentowania). Ta stopa może się zmieniać w zależności od kwoty pożyczki i terminu spłaty. Na przykład, dla pożyczki o wartości 100zl i terminie spłaty 30 dni, opłaty i odsetki będą równe 0zl, a całkowita suma do zwrotu będzie wynosić 100zl przy RRSO równej 0 %.

RRSO od 88.27 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas pożyczki: 15 dni - 24 mies.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki Credissimo Plus. W przypadku pożyczki Credissimo Plus o wartości 5000 zł z terminem spłaty 24 miesięcy. Roczna stopa procentowa jest stała i niezmienna (10.00%) - odsetki za ten okres i kwotę to 537.28 zł, łączne opłaty administracyjne i wydatki to 3962.61 zł (opłata administracyjna – 3170.09 zł, opłata za zatwierdzenie – 792.52 zł). Całkowita kwota do zwrotu wynosi 9499.89 zł, a RRSO dla podanego przykładu to 99.64%.

RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

5 000 zł; stała RSO – 0%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 972 zł składają się: opłata przygotowawcza – 33 zł, prowizja – 4 939 zł, oprocentowanie – 0 zł; RRSO - 66,75%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 277 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 9 972 zł.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 500 - 7000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 7 mies.

RRSO wynosi 519,93 % przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki 1800 zł; całkowita kwota do zapłaty 2420,97 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku 10%; całkowity koszt pożyczki 620,97 zł (w tym: prowizja 585,79 zł, odsetki 35,19 zł), okres kredytowania 3 miesiące, 3 miesięczne równe raty w wysokości 806,99 zł.

RRSO od 9.8 %
Dostępne kwoty: 800 - 25000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 4 lata

RRSO wynosi 9,80%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9 200 zł, roczna stała stopa oprocentowania 0%; czas obowiązywania umowy – 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 294,20 zł; całkowita kwota do zapłaty 10 591,04 zł, całkowity koszt pożyczki 1 391,04 (w tym: łączna kwota odsetek - 0 zł, prowizja 1 391,04 zł).

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 25000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 4 lata

Warunki pożyczki nie są ustalane przez Automat Kredytowy, lecz przez jego partnerskie firmy pożyczkowe. Bez złożenia wniosku nie ma więc możliwości sprawdzenia kosztów pożyczki.

RRSO od 16.52 %
Dostępne kwoty: 200 - 20000 zł
Czas pożyczki: 30 dni - 3 lata

Przykład pożyczki od Kasy Stefczyka dostępnej przez serwis Bliska Pożyczka: Całkowita kwota kredytu wynosi 1000,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0zł) wynosi 9%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 9,38%. Czas obowiązywania umowy – 48 miesięcy, 47 miesięcznych rat równych: 24,89zł oraz ostatnia, 48. rata: 24,93zł. Całkowita kwota do zapłaty: 1 194,76zł, w tym odsetki: 194,76 zł

RRSO od 9.12 %
Dostępne kwoty: 500 - 200000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 10 lata

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26 %, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 1000 - 1000000 zł
Czas pożyczki: 6 mies. - 30 lata

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wyliczona na 01.08.2019 r. dla przykładu reprezentatywnego wynosi 10,43%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 48 794 zł, całkowita kwota do zapłaty 67 962,40 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 19 168,40 zł (w tym: prowizja 4830,61 zł, odsetki 14 337,79 zł), 84 miesięczne raty 83 równe po 809,08 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 808,76 zł. [oferta o nazwie: iGotówka]

RRSO od 504.83 %
Dostępne kwoty: 500 - 3000 zł
Czas pożyczki: 61 dni - 3 mies.

Całkowita kwota kredytu konsumenckiego - 500,00 PLN OPROCENTOWANIE - 0,83% przez okres trwania umowy - 90 dni; całkowita kwota do spłaty-723.45 PLN. Roczne oprocentowanie (RRSO) - 504,83. Minimalny okres kredytowania 61 dni, a maksymalny 120 dni. Cena maksymalna roczna stopa procentowa kredytu - 801,85%, minimalna cena roczna stopa procentowa kredytu - 374,18%.

RRSO od 10 %
Dostępne kwoty: 1000 - 120000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 10 lata

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 46,57%, całkowita kwota pożyczki: 19 798,50 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 28 252,62 zł, oprocentowanie 8,56%, całkowity koszt pożyczki: 8 920,84 zł (w tym: prowizja 3 020,10 zł, odsetki 5 866,67 zł). Liczba miesięcznych rat: 56 w wysokości 459,62 zł każda.

RRSO od 3.99 %
Dostępne kwoty: 5000 - 1000000 zł
Czas pożyczki: 6 mies. - 30 lata

Kredyt gotówkowy - Całkowita kwota kredytu: 11.924,98 zł; Ilość miesięcy: 48, Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta = 16.697,06 zł, — rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 19,10%

RRSO od 13 %
Dostępne kwoty: 500 - 200000 zł
Czas pożyczki: 3 mies. - 10 lata

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 16,52%, całkowita kwota kredytu: 28 865,58 zł (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie zmienne: 9,99%, całkowita kwota do zapłaty: 42 343,16 zł, całkowity koszt kredytu: 13 447,58 zł (w tym: prowizja 3 932,49 zł, odsetki: 9 545,09 zł), 64 miesięcznych rat, w tym 63 równe miesięczne raty w wysokości/po: 661,61 zł, ostatnia rata 661,73 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 29.10.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

FAQ

Czy różni się kredyt konsumencki od konsumpcyjnego?

W mowie potocznej oba terminy uważane są zamiennie. Przyjmuje się jednak, że w przeciwieństwie do kredytu konsumpcyjnego, kredyt konsumencki jest zaciągany na konkretny cel. Warto też wiedzieć, że kredyt konsumpcyjny jest precyzyjnie określony w przepisach prawa, a kredyt konsumpcyjny już nie.

Jaką kwotę można pożyczyć?

Kredyt konsumencki może opiewać na każdą kwotę do 255 550 zł.

Czy kredyt konsumencki może być udzielony na firmę?

Nie, kredyt konsumencki dotyczy jedynie pożyczek dla osób fizycznych.

Ile kosztuje kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki może się wiązać z bardzo różnymi kosztami. Wszystko zależy tutaj od konkretnej oferty. Maksymalne limity kosztów takiego kredytu są zapisane w Ustawie.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Zaciągnięcie kredytu konsumpcyjnego może, lecz nie musi wymagać przedstawiania dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach. Zwykle najmniej formalności jest w przypadku pozabankowych pożyczek online.

W jakiej walucie może być udzielony kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki zwykle udzielany jest w złotówkach, może jednak także występować pod postacią innych walut.

Czym różni się oprocentowanie stałe od oprocentowania zmiennego?

Oprocentowanie stałe nie zmienia się w trakcie trwania umowy kredytowej. Oprocentowanie zmienne podlega zmianom, np. związanym z wahaniami ustalonych w umowie wskaźników finansowych. Na ogół więc oprocentowanie stałe wiąże się ze znacznie mniejszym ryzykiem.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Na ogół ubezpieczenie kredytu jest dobrowolne. Często jednak kredytodawcy zapewniają preferencyjne warunki dla klientów, którzy skorzystają z takiego ubezpieczenia.

Czy kredyt konsumencki dotyczy leasingu?

Nie, leasing nie jest postrzegany jako kredyt konsumencki, o ile umowa nie przewiduje obowiązkowego nabycia przedmiotu umowy przez konsumenta.

Czym jest zdolność kredytowa w kredycie konsumenckim?

Zanim kredyt konsumencki zostanie przyznany, kredytodawca jest zobligowany do sprawdzenia zdolności kredytowej kredytobiorcy. Tę zaś rozumie się jako możliwość terminowego uregulowania kredytu wraz z wszystkimi jego kosztami.

Jakie podmioty oferują kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki może być oferowany zarówno przez banki, jak i przez pozabankowe instytucje pożyczkowe oraz innych pożyczkodawców.

Jak interpretować RRSO?

Najprostsza interpretacja tego parametru opiera się na założeniu, że im jest ono niższe, tym dany kredyt konsumpcyjny ma atrakcyjniejsze warunki finansowe.

Na jaki czas może być zawarty kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki może być zaciągany na różny czas liczony np. w miesiącach lub latach. Kredytobiorca ma także prawo żądać otrzymania bezpłatnego harmonogramu spłat kredytu, jeżeli umowa o kredyt konsumencki została zawarta na czas określony.

Czy umowa o kredyt konsumencki może być zawierana na odległość?

Tak, przykładem umowy zawieranej na odległość są pożyczki przez Internet.

Czym jest konsolidacyjny kredyt konsumencki?

To kredyt, który zawiera się po to, aby złączyć wszystkie wcześniej zaciągnięte zobowiązania w jedno. W ten sposób rozbija się całkowite zobowiązanie na większą ilość rat.

Na czym polega ubezpieczenie kredytu konsumenckiego?

To ubezpieczenie mające na celu zabezpieczyć interesy obu stron umowy w przypadku, gdy z przyczyn losowych kredytobiorca nie będzie miał możliwości spłacenia zobowiązanie. Ubezpieczenie kredytu konsumenckiego jest zwykle dodatkowo płatne.

Czy każdy kredyt bankowy jest kredytem konsumenckim?

Nie, tylko część kredytów bankowych można uznać za kredyt konsumencki.

Kredyt konsumencki – jak to działa?

Kredyt konsumencki jest jednym z najpopularniejszych kredytów udzielanych w Polsce, a jego specyfika jest dokładnie określona w Ustawie. Co ważne, kredyt konsumencki zapewnia kredytobiorcą przejrzyste warunki umowy oraz parę istotnych praw. Co jeszcze warto o nim wiedzieć?


Czym jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki to termin prawny, który jest określony w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011. Jego definicja brzmi zaś następująco:

„Art. 3. 1. Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.”

Kredyt konsumencki cechuje się tym, że:

  • Przeznaczany jest na cele prywatne, czyli związane z życiem osobistym, a nie działalnością zawodową. Kredyt konsumencki można więc zaciągnąć celem kupna samochodu do użytku prywatnego, jednak nie można, gdy zamierza się go wykorzystywać w pracy.
  • Może przybierać różne formy, takie jak np. karta kredytowa, pożyczka gotówkowa, kredyt konsolidacyjny, limit na rachunki bieżącym, czy też kredyt gotówkowy. Kredyt konsumencki nie musi być więc kredytem sensu stricto.
  • Jego maksymalna suma to 255 550 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie.
  • Zawiera koszty, takie jak np. oprocentowanie lub prowizja. Oznacza to więc, że darmowe pożyczki nie są uznawane za kredyt konsumencki.
  • Mają określony cel, na jaki mają zostać przeznaczone środki z pożyczki.

W dzisiejszych czasach kredyt konsumencki jest zawierany zarówno w placówkach stacjonarnych, jak i za pośrednictwem Internetu. Ta druga metoda zazwyczaj jest dużo prostsza i szybsza.


Kredyt konsumencki – jakie wymagania należy spełnić?

Jak można się domyślić, kredyt konsumencki jest przeznaczony dla osób pełnoletnich, które mają pełną zdolność do czynności prawnych. Wielu kredytodawców zawęża jednak grupę swoich klientów ze względu na wiek i udziela kredytów wyłącznie ludziom w wieku np. pomiędzy 20, a 70 lat.

Wymogiem ustawowym jest także sprawdzenie zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy:

„Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta”

Zanim kredyt konsumencki zostanie przyznany, kredytodawca weryfikuje historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, czyli np. sprawdza scoring BIK, czy też wpisy w BIG. Sprawdzane są także jego dochody, sytuacja materialna oraz wydatki.


Kredyt konsumencki – obowiązki kredytodawcy

Jednym z celów wprowadzenia Ustawy o kredycie konsumenckim było zwiększenie bezpieczeństwa kredytobiorców. Z tego powodu ten akt prawny naniósł na kredytodawców kilka obowiązków. Jednym z ważniejszych jest podawanie wszystkich warunków finansowych w sposób zrozumiały dla kredytobiorcy. Oznacza to, że reklama, której tematyką jest kredyt konsumencki, zawiera takie elementy, jak całkowita koszty kredytu i RRSO. Co ważne powinny być one przedstawione w sposób czytelny, a nie przedstawione tzw. małym drukiem.

Przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki kredytodawca jest również zobowiązany do przedstawienia potencjalnemu kredytobiorcy formularza informacyjnego. W tym formularzu powinny się znaleźć wszystkie najważniejsze informacje dotyczące kredytu, które również powinny być przedstawione w sposób transparentny.

Ustawa precyzuje także, co powinna zawierać umowa o kredyt konsumencki. Wśród wielu zapisów w umowie powinny się znaleźć między innymi takie, jak:

  • Rodzaj udzielanego kredytu, czyli np. kredyt odnawialny
  • Pełne koszty, z jakimi wiąże się dany kredyt konsumencki
  • Całkowity czas na spłatę zobowiązania
  • Sposób, w jaki kredyt konsumencki ma być spłacony
  • Dane obu stron umowy o kredyt konsumencki
  • Skutki braku terminowego uregulowania zobowiązania
  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, czyli RRSO
  • Informacje o zabezpieczeniach kredytu, jeżeli są one przewidziane

Pełny wykaz tego, co powinno znaleźć się w umowie znaleźć można w art. 30 Ustawy o kredycie konsumenckim.


Kredyt konsumencki – prawo kredytobiorcy do odstąpienia od umowy

Kredyt konsumencki gwarantuje także kilka praw, które przysługują kredytobiorcy. Jednym z nich jest możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni bez konieczności podawania przyczyny. W takim przypadku kredytobiorca ponosi jedynie koszty proporcjonalne do okresu, w którym korzystał on z kredytu:

„Art. 53. 1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.”
„Art. 54. 1. Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu.”

Chcąc skorzystać z tego prawa, należy dostarczyć kredytodawcy stosowne oświadczenie o odstąpieniu od umowy o kredyt konsumencki, a następnie zwrócić środki z kredytu wraz z wszystkimi należnymi kosztami. Wzór takiego oświadczenia powinien być zapewniony przez kredytodawcę.


Kredyt konsumencki – prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania

Prawem kredytobiorcy mającego kredyt konsumencki jest także możliwość wcześniejszego zwrotu kredytu:

„Art. 48. 1. Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.” „Art. 49. 1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą”

Jeśli więc kredytobiorca zwróci kredyt wcześniej, niż pierwotnie zakładano, to ma on prawo żądać obniżenia części kosztów z nim związanych.


Jaki kredyt konsumencki wybrać?

Kredyt konsumencki to bardzo szeroki termin, pod którym zawiera się wiele różnych produktów pożyczkowych. Z jednej strony taki kredyt może być krótkoterminowym wsparciem finansowym np. pożyczką na zakup sprzętu AGD, a z drugiej kredytem na bardzo dużą kwotę, który jest zaciągany na generalny remont domu. W każdym przypadku zaciągnięcie kredytu trzeba bardzo dokładnie przemyśleć, a zobowiązanie spłacać w terminie. W przeciwnym przypadku można się narazić na dodatkowe koszty oraz negatywne wpisy w katalogach dłużników. Naturalnie należy także przeczytać umowę przed jej podpisaniem oraz sprawdzić wszystkie jej załączniki.


Czy Ustawa o kredycie konsumenckim faktycznie chroni konsumentów?

Ustawa o kredycie konsumenckim obowiązuje w Polsce już od wielu lat i przeszła nowelizacje, które miały ją dostosować do szybko zmieniających się warunków na krajowym rynku kredytowym. Z założenia głównym celem jej wprowadzenia była ochrona interesów konsumentów zaciągających określonego rodzaju kredytu. Ustawodawca chciał także zmniejszyć problem z nadmiernym zadłużaniem się niektórych obywateli. Ponadto wprowadzenie tej Ustawy było konieczne, aby spełnić zalecenia UE.

W praktyce Ustawa o kredycie konsumenckim w pewien sposób ochrania kredytobiorców, przede wszystkim dlatego, że uzyskują oni sprawdzone i precyzyjne informacje na temat kredytu. Jak zawsze jednak ważne jest to, aby kredytobiorca był w pełni świadomy swoich praw i domagał się ich przestrzegania, jeśli ma co do tego wątpliwości.

Jednocześnie kredytobiorca powinien mieć także świadomość, że działalność banków, czy też pozabankowych instytucji pożyczkowych określana jest nie tylko w Ustawie o kredycie konsumenckim, ale także w wielu innych aktach prawnych.


Mikołaj Pasecki
finaton.pl/mikolaj-pasecki

Copywriter specjalizujący się w finansach i analizach ekonomicznych. Dawniej kontroler finansowy, specjalista produktowy ds. ubezpieczeń i specjalista ds. wsparcia sprzedaży. Absolwent kierunków biznesowych na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu, UMK w Toruniu i VSB w Ostravie.


Całkowita ocena: 5 / 5
Całkowita liczba ocen: 3

Powiązane kategorie

Kredyt 40 000 zł

Kredyt 40 000 zł – celowy czy gotówkowy? Jak sprawdzić historię kredytową i zwiększyć zdolność? Sprawdź, jak szybko otrzymać kredyt.

Kredyt 100 000 zł

Kredyt 100 000 zł: gotówkowy, celowy, hipoteczny – który z nich wybrać? Na co zwrócić uwagę, aby znaleźć najlepszą ofertę?...

Kredyt 50 000 zł

Kredyt 50 000 zł – jak poprawić zdolność i wiarygodność kredytową? Jak uzyskać korzystną ofertę? Zobacz, co trzeba wiedzieć o kredycie…

Pożyczka 20 000 zł

Pożyczka 20 000 zł pozwala zrealizować wielkie plany. Jak i gdzie ją jednak zaciągnąć na korzystnych warunkach finansowych?

Pożyczka 5 000 zł

Pożyczka 5000 zł przez Internet umożliwia uzyskanie środków na dowolny cel w ekspresowym tempie. Dowiedz się, gdzie i jak zaciągnąć ją korzystnie…

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe, czyli szansa na szybkie pieniądze z pominięciem instytucji finansowych albo wcielenia się w rolę inwestora…

Pożyczka 10 000 zł

Pożyczka 10 000 zł może zostać uzyskana w pełni online. Sprawdź, gdzie dostępne są takie oferty i na co zwrócić uwagę przy ich wyborze…

Pożyczki na raty

Pożyczki na raty online — chcesz pożyczyć na raty, szybko, bezpiecznie i na jak najlepszych warunkach 2019?


Produkty powiązane

RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 100 - 10000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 10 minut
RRSO od 66.75 %
Dostępne kwoty: 1000 - 25000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 300 - 20000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut

Rekomendowane produkty
Aasa
RRSO od 83.95 %
Dostępne kwoty: 2000 - 10000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 15 minut
MoneyMan
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 500 - 7000 zł
Czas wypełnienia wniosku: 10 minut
Ekassa
RRSO od 158 %
Dostępne kwoty: 400 - 16000 zł
Czas wypełnienia wniosku: około 10 minut
LoanMe
RRSO od 0 %
Dostępne kwoty: 500 - 11500 zł
Czas wypełnienia wniosku: kilka minut