Chwilówki bez BIK, BIG i KRD – jak je korzystnie otrzymać?

Chwilówki bez BIK, BIG i KRD

W Polsce wiele ludzi ma negatywne wpisy w tzw. katalogach dłużników, przez co nie mają oni szansy na kredyt w banku. Firmy pożyczkowe online oferują jednak tzw. pożyczki bez BIK, BIG, KRD i sprawdzania innych katalogów. Co więc warto o nich wiedzieć, aby zaciągnąć je szybko, prosto i na korzystnych warunkach?

Czym tak naprawdę jest BIK?

W 1997 roku Związek Banków Polskich powołał do życia BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Celem jego istnienia jest zaś gromadzenie, analizowanie oraz udostępnianie danych na temat historii kredytowej pomiędzy bankami, a także innymi instytucjami finansowymi zajmującymi się pożyczaniem pieniędzy.

W BIK znajdują się wyłącznie informacje dotyczące pożyczek i kredytów. Nie ma tam więc zapisów dotyczących np. zaległości w spłatach rachunków. Co równie ważne, dane w BIK są standardowo przechowywane przez aż 5 lat. Oznacza to, że informacja o przeterminowanym zadłużeniu danej osoby będzie widnieć w tym katalogu na długo po tym, jak uda się je spłacić.

W jaki sposób funkcjonuje ocena punktowa BIK?

Na podstawie zaawansowanych modeli matematyczno-statystycznych BIK przygotowuje ocenę punktową danej osoby, która znana jest także jako scoring. Jak podaje sam BIK:

„Do wyliczenia oceny punktowej stosowana jest odpowiednia, starannie opracowana formuła matematyczna. Twoja wiarygodność kredytowa jest określana poprzez porównanie do klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej Twój profil jest podobny do profilu klientów spłacających swoje kredyty w terminie, tym wyższą ocenę otrzymasz. Ostateczna ocena punktowa jest sumą punktów uzyskanych przez klienta za poszczególne elementy jego profilu (charakterystyki).”

W wyniku tej oceny sprawdzanej osobie przyznaje się punkty. Im jest ich więcej, tym wiarygodność pożyczkowa danej osoby jest większa. Informacja o przeterminowanej spłacie kredytu lub pożyczki działa znacznie obniża zaś ilość przyznawanych punktów i praktycznie eliminuje szansę na uzyskanie kredytu w banku. Na szczęście inaczej sytuacja wygląda na rynku pożyczek instytucji pożyczkowych.

Jak działają pożyczki bez BIK online?

Nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają BIK, co jest szansą na uzyskanie właśnie szybkie pożyczki bez BIK przez Internet. Warunki takiej oferty mogą być zaś bardzo atrakcyjne. Wystarczy powiedzieć, że dostępne są pierwsze, całkowicie darmowe chwilówki bez BIK. Takie oferty można znaleźć w dobrej porównywarce pożyczkowej. Poniekąd jednak, można powiedzieć, że pożyczki bez BIK są dostępne u pożyczkodawców, którzy… weryfikują BIK. Wielu pożyczkodawców sprawdza bowiem ten katalog, ale informacje w nim zawarte nie odgrywają kluczowej roli. Dla firm pożyczkowych od historii pożyczkowej dużo ważniejsze jest realna i aktualna sytuacja pożyczkobiorcy. Przykładowo, jak można przeczytać na stronie internetowej Bocian Pożyczki:

„Czy mogę dostać pożyczkę jeśli jestem w BIK wpisany jako dłużnik? BOCIAN POŻYCZKI każdego Klienta traktuje indywidualnie, każdy przyjęty wniosek jest rozpatrywany indywidualnie. Przyznanie pożyczki jest kwestią Twojej obecnej sytuacji finansowej. Decyzja o wysokości przyznanej Tobie pożyczki również jest indywidualną kwestią. Wysokość przyznanej pożyczki spełnia Twoje wymagania jak i pozwala na dogodne nieodczuwalne spłaty.”

Nawet więc jeśli ma się niską ocenę punktową w BIK, ale za to legitymuje się odpowiednimi i stałymi dochodami, to ma się bardzo duże szanse na otrzymanie pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy idą zaś jeszcze dalej i oferują pożyczki dla osób w poważnych tarapatach finansową np. pod postacią chwilówki bez BIK dla zadłużonych z komornikiem.

Pożyczki bez BIK, a pożyczki bez BIG

W Polsce BIG, czyli Biura Informacji Gospodarczej występują pod postacią kilku katalogów, wśród których najważniejszą rolę pełnią:

• Krajowy Rejestr Długów BIG, czyli KRD
• BIG InfoMonitor, zwykle znany jako po prostu BIG
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, którego nazwę zazwyczaj skraca się do ERIF

BIG są czym innym niż BIK i zbierają informację dotyczącą nie tylko historii kredytowej i pożyczkowej, ale także np. dane o opóźnieniach w płatności rachunków. Na szczęście BIG można wyczyścić całkiem szybko, wystarczy po prostu spłacić przeterminowane zobowiązanie.

Mimo podobnej zasady działania, wpisy w poszczególnych katalogach BIG mogą się różnić od siebie. Pożyczki bez BIG, pożyczki bez KRD, czy też pożyczki bez ERIF można zaś znaleźć w ofercie niektórych firm pożyczkowych. Warto też wiedzieć, że w BIG np. KRD wpisy dotyczą przeterminowanych zobowiązań, których wartość to minimum 200 zł.

W takich przypadkach warto jednak zauważyć, że w zasadzie pożyczki bez BIG mogą być także przyznane przez firmy pożyczkowe, które je weryfikują. W dobrej porównywarce pożyczkowej można bowiem znaleźć oferty pożyczek dla osób zadłużonych, mających negatywne wpisy we wszystkich katalogach dłużników, a także i tzw. pożyczki z komornikiem.

Jak w praktyce przyznawane są pożyczki bez BIK i BIG?

Ubiegając się o chwilówki bez BIK, BIG, KRD, czy też ERIF, nie ma co się łudzić, że jakiś pożyczkodawca nie sprawdzi żadnego z tych katalogów. Z drugiej strony pożyczkodawcy online sprawdzają katalogi dłużników wyrywkowo i wybiórczo. Jeden pożyczkodawca sprawdza więc KRD, ERIF i BIK, a kolejny już tylko KRD.

Dla wielu pożyczkodawców wpisy w katalogach dłużników mają też drugorzędne znaczenie, a dużo ważniejsza jest aktualna i przyszła sytuacja finansowa danej osoby. Innymi słowy, każdy przypadek jest inny.

Z pewnością jednak pomocne mogą być rankingi, zestawienia i porównywarki np. chwilówki bez BIK, czy też pożyczki bez BIG. Dzięki nim można bowiem błyskawicznie określić, gdzie ma się największe szanse na otrzymanie szybkiej pożyczki.

Pożyczki bez BIK i BIG – jak sprawdzić swoje wpisy w tych katalogach?

Przed ubieganiem się o pożyczki bez BIK i BIG warto wiedzieć, jakie wpisy ma się w tych katalogach. Jest to istotne tym bardziej że informacje płynące z BIK mogą się znacznie różnić od tych z BIG. Ponadto poszczególne katalogi BIG także mogą zawierać odmienne dane.

Warto wiedzieć, że co pół roku wpisy w BIK i katalogach BIG dotyczące swojej osoby można sprawdzić za darmo. Proces ściągania raportów z katalogów dłużników jest zaś prosty, szybki i możliwy poprzez Internet. W tym celu należy:

1. Zarejestrować się na stronie wybranego katalogu, poprzez wpisanie danych osobowych. Konieczne jest podanie imienia, nazwiska, peselu, miejsca zamieszkania, numeru telefonu, adresu e-mail oraz numeru i serii aktualnego dowodu osobistego. 
2. Potwierdzić tożsamość. Można to zrobić poprzez załączenie skanu dowodu lub… za pomocą przelewu weryfikacyjnego. 
3. Dla bezpieczeństwa danych przeprowadzana jest weryfikacja numeru telefonu i adresu e-mail. Należy więc kliknąć link aktywacyjny otrzymany na skrzynkę mailową i wpisać kod SMS

Po wykonaniu tych czynności ma się możliwość pobrania raportu z danego katalogu, co może być bardzo cennym źródłem informacji. Na ich podstawie można zaś określić, np. czy lepszym wyborem będzie chwilówka bez BIK, czy też chwilówka bez BIG. Jak więc widać, sprawdzenie swoich wpisów w katalogach dłużników przypomina… ubieganie się o pożyczki online. Wszystko można bowiem załatwić nawet bez wychodzenia z domu.